ISA 계좌 완전 정복: 절세와 투자의 핵심

ISA 계좌 완전 정복: 절세와 투자의 핵심

투자도 하고 절세도 하고 싶다면? ISA 계좌가 답일 수 있습니다.

목차

1. ISA 계좌란?
2. ISA의 절세 혜택
3. ISA 종류와 비교
4. 가입 조건 및 절차
5. 활용 꿀팁 및 주의사항

1. ISA 계좌란?

ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로, 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하며 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.

2. ISA의 절세 혜택

ISA 계좌에 예치한 금융상품에서 발생한 수익 중 일정 금액은 비과세 또는 저율 분리과세(9%) 혜택을 받을 수 있습니다.

예를 들어, 일반형 ISA의 경우 200만 원까지 비과세이며, 서민형은 400만 원까지 확대됩니다.

 

3. ISA 종류와 비교

• 신탁형: 은행이 운용, 간편하지만 수익률은 낮은 편
• 일임형: 증권사 운용, 자산배분 전략에 따라 수익률 기대 가능
• 중개형: 직접 ETF나 주식에 투자 가능, 유연한 운용이 강점

4. 가입 조건 및 절차

만 19세 이상 거주자라면 누구나 1인 1계좌로 가입할 수 있으며, 금융회사(은행/증권사) 방문 또는 온라인으로 신청 가능합니다.

연 2,000만 원까지 납입 가능하며, 의무 가입 기간은 3년입니다.

5. 활용 꿀팁 및 주의사항

• 의무 가입기간(3년) 이전 해지 시 세제 혜택이 무효될 수 있습니다.
• 서민형 요건(총급여 5천만 원 이하 등)을 만족하면 더 큰 비과세 한도 적용
• ETF를 활용한 자산배분으로 중장기 투자 전략 수립 가능

 

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